はぴテク相談室：高齢者のファイナンシャル・ウェルビーイングに効いてくるもの

ご相談ありがとうございます！その不安、すごくよく分かります。老後のお金のことって、多くの方が気になるところですよね。実はここに面白い研究があって、「ファイナンシャル・ウェルビーイング」、つまりお金に関する安心感や満足感って、収入だけでは意外とあまり説明できないことが分かってきているんです。まずそのあたりから一緒に見ていきましょうか😊

そう感じるのはすごく自然ですよ！ただ、米国の調査データを見ると、収入とお金の安心感の相関は0.38くらいで、収入はお金の安心感のばらつきのうち、だいたい14%しか説明できていないとされています。もちろん大事な要素ではあるんですが、残り86%は収入以外のところにあるんです。2025年に発表されたJoshanloo先生の研究では、高齢者を対象に47もの要素を機械学習で分析して、何が本当にお金の安心感に結びつくのかを調べているんですよ。

はい、特に影響が大きかったのが6つです。1番は「慢性的なストレス」、次に「人生満足度（幸せ感）」「住環境への満足度」「教育年数（学び）」「コントロール感（自分で決めている感覚）」「楽観性」でした。中でも慢性ストレスは、他の要素と比べても圧倒的に重要度が高かったんです。これらを合わせると、お金の安心感のばらつきの約44%が説明できたとされています。

鋭いご質問ですね！これはとても大切なポイントです。この研究は「関連がある」ということを示したもので、ストレスがお金の安心感を下げるのか、その逆なのかという因果関係までは言えません。ただ、慢性的なストレスが高い状態だと、ファイナンシャル・ウェルビーイングのスコアが低い傾向が見られた、ということです。だからこそ、ストレスへの対処を考えることは、お金の安心感を考えるうえで無視できない視点と言えますよね😊

おっしゃる通り、「ただポジティブに考えなさい」というのは無理がありますよね。研究で言う楽観性は、現実を無視することじゃなくて、「なんとかなるかも」「工夫できることがある」という感覚に近いイメージです。面白いのは、楽観性や人生満足度といった心理的な状態が、経済状況そのものより強くお金の安心感と関連していたという点なんです。これはこの研究の中で、人口統計学的な指標より心理的な変数の方が強力な予測因子だったと書かれています。

引っ越しが答えというわけではないですよ（笑）。住環境満足度というのは、今住んでいる場所をどう感じているか、という主観的な感覚です。同じ家でも「ここが好き」「落ち着く」と感じるかどうかが関係しているんですね。ちなみにこの研究では「コントロール感の欠如」、つまり自分の生活をあまり自分で決められていないと感じることも、お金の安心感と関連していました。住まいへの不満も、自分でどうにもできないという感覚とつながっているのかもしれません。

この研究では教育年数、つまり積み上げてきた学びの長さが関連していました。これは今からどれだけ学ぶかというよりも、これまでの学習経験が関係しているようです。ただ、学びを続けることで知識が広がり、自分で情報を判断したり選択したりできる感覚、つまりコントロール感にもつながる可能性は考えられますよね。ちなみにこの研究ではデバイス（スマホやPCなど）の使用や余暇活動の満足度は、影響度が低いグループに入っていました。

そうですよね。この研究が教えてくれているのは、「ファイナンシャル・ウェルビーイングは、経済状況だけじゃなく、ストレスへの向き合い方、幸せ感、住まいへの満足、学び、自己決定の感覚、楽観的な視点と関連している」ということです。たとえば、「今日の小さな決定を自分でする」「住まいの好きなところに目を向けてみる」「ストレスを感じたとき、どうすれば少し和らぐか考えてみる」など、日常の中でできることから試してみるのはいかがでしょう。あくまで研究からのヒントですが、収入を増やす以外にもアプローチの入り口はたくさんあるかもしれません😊