収入よりも、ストレス対処・幸せ・住まい満足・学び・自己決定・楽観性などが効いてくる

ファイナンシャル・ウェルビーイングといえば収入が大事そうな気がしますが、米国消費者金融保護局さんのレポートとかを見ると、相関が0.38。ファイナンシャルウェルビーイングスコアの分散の内、収入は14%程度しか説明できていません。

じゃあ収入以外に何が効いてくるんだろう？というのを、高齢者を対象として調査した最新の研究です😊
by Mohsen Joshanloo 先生😊

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AI(機械学習)による分析を行った所、

慢性ストレス、人生満足度(幸福度)、住環境満足度、教育年数、コントロール感(自己決定)、楽観性

が特に大事。

ストレスに対処出来て、幸せで、住んでいる所に満足して、学び続けて、生活の中での自己決定を増やし、楽観的であること。

がファイナンシャルウェルビーイングにつながってくるんですね😊

これら含めて↓の24の要素で、だいたい44.4%が説明できるということで、実際の収入以上に効いてきます😍

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老後に向けて資金を貯めるのも大事かもしれませんが、

ストレスとの対処方を学んだり、幸せだったり、住まいに満足したり、学びを続けたり、自己決定を増やしたり、楽観性を習得するのも大事ですね😍

ウェルビーイングには、収入よりも性格特性(利他的など)などの方が効いてくるのですが、ファイナンシャル・ウェルビーイングにおいても、収入よりも効いてくるというのは面白いですね。

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※ただし収入より効くと書いていますが、本論文の中では収入との比較はされていません。

あくまで私が別論文での収入-FWBの関係性のデータを持ってきて、勝手に比較しております。

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■影響度大（変数重要度 > 0.02）

1：慢性ストレス（ongstress）: 0.066 - 圧倒的に最重要

2：人生満足度（satisfaction）: 0.032

3：住環境満足度（homecondition）: 0.025

4：教育年数（schlyrs）: 0.021

5：統制の制約（constraint）: 0.019・・・コントロール感の欠如

6：楽観性（optimism）: 0.016

■影響度中（0.01 < 変数重要度 < 0.02）

7. 健康状態満足度（healthstatus）

8. 加齢への懸念（ageconcern）

9. 精神性（spirituality）

10. 目的意識（purpose）

■影響度低（変数重要度 < 0.01）

・デバイスアクセス、余暇活動満足度、差別認識

・誠実性、都市/町満足度、友人関係の質（ポジティブ、ネガティブ）

・友人との接触頻度、リスクテイキング、米国生まれ

・外向性、デバイス使用頻度、家族・友人の有無

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※参考

米国消費者金融保護局（CFPB）

「経済的ウェルビーイング尺度（Financial Well-Being Scale）」（10項目）

※直訳

予期せぬ大きな出費があっても、なんとか対応できると思う。

自分の将来の経済的な安定を確保できている。

今の金銭状況のせいで、人生で欲しいものを手に入れられないと感じる。

お金の管理がうまくできているので、人生を楽しむことができる。

なんとか生活をやりくりしているだけだと思う。

今持っているお金や貯金が長くはもたないのではないかと不安になる。

結婚式や誕生日などで贈り物をすることが、家計の負担になる。

月の終わりにお金が余る。

お金のことで遅れをとっている（支払いなど）と感じる。

お金のことが自分の生活を支配しているように感じる。

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高齢者のファイナンシャルウェルビーイング：47の潜在的予測変数に対する機械学習分析

Financial Well-Being in Older Adults: A Machine Learning Analysis of 47 Potential Predictors

**Mohsen Joshanloo **

Journal of Applied Gerontology,2025/10/6

https://journals.sagepub.com/doi/10.1177/07334648251386155

DL用↓

https://www.researchgate.net/publication/396251284_Financial_Well-Being_in_Older_Adults_A_Machine_Learning_Analysis_of_47_Potential_Predictors

本研究では、高齢者の経済的幸福の潜在的な予測因子を検証しました。データは健康と退職に関する調査（Health and Retirement Study）から収集され、心理社会的、人口統計学的、ライフスタイルの変数に焦点を当てています。ランダムフォレスト分析を用いて47の潜在的な予測因子の相対的重要性を評価し、どの要因が主観的な経済的幸福と最も強く関連しているかをデータに基づいて評価しました。

結果は、心理的変数（特に慢性的なストレス、生活満足度、知覚されたコントロール、楽観主義）が人口統計学的指標よりも強力な予測因子であることを示しました。人口統計学的変数の中では、教育が最も重要でした。この結果は、経済的幸福は、経済状況や人口統計学的条件のみによって決まるのではなく、人生の課題に直面した際に満足感、楽観主義、主体性を維持する個人の能力を反映していることを示唆しています。